Résumé
L’accessibilité du loyer consiste à déterminer quelle part de vos revenus vous pouvez raisonnablement consacrer au loyer tout en couvrant vos factures, engagements et épargne. Il n’y a pas de réponse unique « correcte » — différentes règles empiriques conviennent à différentes situations. Ce calculateur applique quatre approches courantes et vous montre la fourchette, pour que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Comment ça marche
Le calculateur utilise quatre règles d’accessibilité, de la plus généreuse à la plus conservatrice :
-
30 % du revenu brut — la règle traditionnelle utilisée par les agents immobiliers et les propriétaires. Simple à calculer, mais ne tient pas compte des impôts, des engagements ou de l’épargne.
-
30 % du revenu net — une version plus réaliste recommandée par les conseillers financiers et MoneyHelper. Utilise votre salaire net réel après impôt sur le revenu et National Insurance (NI, cotisations sociales britanniques).
-
Vérification de référencement du propriétaire — la plupart des propriétaires et agents au Royaume-Uni exigent que votre salaire annuel soit au moins 2,5 fois le loyer annuel (autrement dit, le salaire annuel divisé par 30 donne le loyer mensuel maximum). Si vous ne remplissez pas ce critère, vous aurez peut-être besoin d’un garant.
-
Basé sur le budget — prend votre revenu net, soustrait vos engagements existants (prêts, cartes de crédit, abonnements) et votre objectif d’épargne, puis recommande de ne pas consacrer plus de 50 % du reste au loyer. C’est l’approche la plus personnalisée.
Les formules
Where
Where
Where
Where
Référencement du propriétaire : la règle des 2,5×
La plupart des agents immobiliers britanniques utilisent une vérification standard d’accessibilité lors du référencement des locataires : votre revenu annuel brut doit être au moins 2,5 fois le loyer annuel. Cela équivaut à dire que votre revenu annuel doit être au moins 30 fois le loyer mensuel.
Par exemple, si un appartement coûte £1 000/mois (£12 000/an), vous devez gagner au moins £30 000/an pour passer la vérification. Si vous ne remplissez pas ce critère, les propriétaires peuvent demander un garant (qui doit généralement gagner 3 fois le loyer annuel).
Exemples détaillés
Salaire médian britannique : £35 000, engagements £200/mois, épargne £300/mois
Revenu mensuel brut
= £2,917
Revenu mensuel net (après impôt et NI)
= £2,393
30 % du brut
= £875/mo
30 % du net
= £718/mo
Loyer maximum propriétaire
= £1,167/mo
Basé sur le budget
= £947/mo
Result
Fourchette : £718 (le plus conservateur) à £1 167 (maximum propriétaire)
Entrées expliquées
- Salaire annuel brut — votre salaire annuel total avant toute déduction. Le calculateur utilise les taux d’impôt sur le revenu et de NI britanniques 2025/26 pour dériver votre revenu net.
- Engagements mensuels — dépenses régulières incontournables : remboursements de prêts, minimums de cartes de crédit, crédit auto, abonnements, garde d’enfants, etc.
- Objectif d’épargne mensuel — combien vous souhaitez épargner chaque mois. Ce montant est soustrait avant de calculer le montant basé sur le budget.
Résultats expliqués
- 30 % du brut — la « règle empirique » traditionnelle. Facile à calculer mais ne reflète pas votre pouvoir d’achat réel.
- 30 % du net — un plafond plus réaliste basé sur le salaire net.
- Loyer maximum propriétaire — le loyer maximum pour lequel un propriétaire vous accepterait sans garant, selon la norme de référencement 2,5×.
- Loyer basé sur le budget — le chiffre le plus personnalisé, tenant compte de vos engagements réels et de vos objectifs d’épargne.
- Recommandation conservatrice — le plus bas des quatre chiffres, présenté comme maximum suggéré.
Hypothèses et limites
- Le calcul fiscal utilise les taux d’impôt sur le revenu et de NI britanniques 2025/26 (abattement personnel de £12 570, taux de base 20 %, NI à 8 %). N’inclut pas les remboursements de prêt étudiant ni les cotisations de retraite.
- La règle des 30 % est un guide, pas une limite stricte. Dans les villes chères comme Londres, de nombreux locataires consacrent 40 à 50 % de leurs revenus au loyer. L’ONS rapporte que les locataires britanniques dépensent en moyenne 41 % de leur salaire net en loyer (données 2024).
- La vérification 2,5× du propriétaire est la norme de référencement la plus courante mais pas universelle — certains agents utilisent 2,0× ou 3,0×.
- L’approche basée sur le budget utilise 50 % du revenu disponible comme plafond de loyer. C’est un défaut conservateur ; certains cadres utilisent des répartitions différentes.
- Ne tient pas compte des aides au logement, de l’élément logement du Universal Credit, ni d’autres prestations qui pourraient augmenter l’accessibilité.
- Ne modélise pas les colocations où le loyer est partagé entre plusieurs occupants.
Vérification
| Cas de test | Entrée | 30 % brut | Max propriétaire | Source |
|---|---|---|---|---|
| Médiane UK | £35k, £200 eng, £300 ép | £875/mois | £1 167/mois | Calcul manuel vérifié avec la règle NRLA 2,5× |
| Salaire londonien | £50k, £300 eng, £400 ép | £1 250/mois | £1 667/mois | Calcul manuel vérifié avec la règle NRLA 2,5× |
| Faible revenu | £25k, £100 eng, £0 ép | £625/mois | £833/mois | Calcul manuel vérifié avec la règle NRLA 2,5× |