So wird die Mietbelastbarkeit berechnet

Zusammenfassung

Bei der Mietbelastbarkeit geht es darum herauszufinden, wie viel Ihres Einkommens Sie realistisch fuer Miete ausgeben koennen, waehrend Sie gleichzeitig Rechnungen, Verpflichtungen und Sparvorhaben abdecken. Es gibt keine einzige „richtige” Antwort — verschiedene Faustregeln eignen sich fuer unterschiedliche Situationen. Dieser Rechner wendet vier gaengige Ansaetze an und zeigt Ihnen die Spanne, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen koennen.

So funktioniert es

Der Rechner verwendet vier Belastbarkeitsregeln, von der grosszuegigsten bis zur konservativsten:

1. 30 % des Bruttoeinkommens — die traditionelle Richtlinie, die von Immobilienmaklern und Vermietern verwendet wird. Einfach zu berechnen, beruecksichtigt aber weder Steuern, Verpflichtungen noch Sparvorhaben.

2. 30 % des Nettoeinkommens — eine realistischere Version, empfohlen von Finanzberatern und MoneyHelper. Basiert auf Ihrem tatsaechlichen Nettoeinkommen nach Einkommensteuer und National Insurance (NI, dem britischen Sozialversicherungsbeitrag).

3. Vermieter-Bonitaetspruefung — die meisten britischen Vermieter und Makler verlangen, dass Ihr Jahresgehalt mindestens das 2,5-Fache der Jahresmiete betraegt (gleichbedeutend: Jahresgehalt geteilt durch 30 ergibt die maximale Monatsmiete). Falls Sie diese Schwelle nicht erreichen, benoetigen Sie moeglicherweise einen Buergen.

4. Budgetbasiert — nimmt Ihr Nettoeinkommen, zieht bestehende Verpflichtungen (Kredite, Kreditkarten, Abonnements) und Ihr Sparziel ab und empfiehlt dann, nicht mehr als 50 % des verbleibenden Betrags fuer Miete auszugeben. Dies ist der individuellste Ansatz.

Die Formeln

Vermieter-Bonitaetspruefung: die 2,5x-Regel

Die meisten britischen Makler verwenden bei der Mieter-Bonitaetspruefung einen Standard-Belastbarkeitscheck: Ihr Bruttojahreseinkommen muss mindestens das 2,5-Fache der Jahresmiete betragen. Das entspricht der Aussage, dass Ihr Jahreseinkommen mindestens das 30-Fache der Monatsmiete sein sollte.

Wenn eine Wohnung beispielsweise £1.000/Monat (£12.000/Jahr) kostet, muessen Sie mindestens £30.000/Jahr verdienen, um die Pruefung zu bestehen. Falls Sie diese Schwelle nicht erreichen, koennen Vermieter einen Buergen verlangen (der in der Regel das 3-Fache der Jahresmiete verdienen muss).

Rechenbeispiele

Eingaben erklaert

• Bruttojahresgehalt — Ihr gesamtes Jahresgehalt vor allen Abzuegen. Der Rechner verwendet die britischen Einkommensteuer- und National-Insurance-Saetze 2025/26, um Ihr Nettoeinkommen zu ermitteln.
• Monatliche Verpflichtungen — regelmaessige Ausgaben, die Sie nicht vermeiden koennen: Kreditraten, Kreditkarten-Mindestbetraege, Autofinanzierung, Abonnements, Kinderbetreuung usw.
• Monatliches Sparziel — wie viel Sie pro Monat sparen moechten. Dieser Betrag wird vor der Berechnung des budgetbasierten Werts abgezogen.

Ausgaben erklaert

• 30 % des Bruttoeinkommens — die traditionelle „Faustregel”. Leicht zu berechnen, spiegelt aber nicht Ihre tatsaechliche Kaufkraft wider.
• 30 % des Nettoeinkommens — eine realistischere Obergrenze basierend auf dem Nettoeinkommen.
• Vermieter-Maximalmiete — die maximale Miete, fuer die ein Vermieter Sie ohne Buergen akzeptieren wuerde, basierend auf dem 2,5x-Bonitaetsstandard.
• Budgetbasierte Miete — der individuellste Wert, der Ihre tatsaechlichen Verpflichtungen und Sparziele beruecksichtigt.
• Konservative Empfehlung — der niedrigste der vier Werte, als empfohlenes Maximum angezeigt.

Annahmen und Einschraenkungen

• Die Steuerberechnung verwendet britische Einkommensteuer- und National-Insurance-Saetze 2025/26 (Grundfreibetrag £12.570, Grundsteuersatz 20 %, NI bei 8 %). Studiendarlehensrueckzahlungen und Rentenversicherungsbeitraege sind nicht enthalten.
• Die 30-%-Regel ist eine Richtlinie, keine feste Grenze. In teuren Staedten wie London geben viele Mieter 40–50 % ihres Einkommens fuer Miete aus. Das ONS berichtet, dass britische Mieter im Durchschnitt 41 % ihres Nettoeinkommens fuer Miete aufwenden (Daten von 2024).
• Die Vermieter-Pruefung mit dem 2,5-Fachen ist der gaengigste Bonitaetsstandard, aber nicht universell — manche Makler verwenden das 2,0- oder 3,0-Fache.
• Der budgetbasierte Ansatz verwendet 50 % des verfuegbaren Einkommens als Mietobergrenze. Dies ist ein konservativer Standard; einige Modelle verwenden andere Aufteilungen.
• Wohngeld, der Wohnkostenanteil des Universal Credit und andere Sozialleistungen, die die Belastbarkeit erhoehen koennten, werden nicht beruecksichtigt.
• Wohngemeinschaften, bei denen die Miete auf mehrere Bewohner aufgeteilt wird, werden nicht modelliert.

Ueberpruefung