Как рассчитывается доступность аренды

Краткое описание

Доступность аренды - это определение того, какую долю дохода вы реально можете тратить на аренду, при этом покрывая счета, обязательства и сбережения. Единого «правильного» ответа не существует - разные эмпирические правила подходят для разных ситуаций. Данный калькулятор применяет четыре распространённых подхода и показывает диапазон, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Как это работает

Калькулятор использует четыре правила доступности - от наиболее щедрого к наиболее консервативному:

1. 30% от валового дохода - традиционный ориентир, применяемый агентами по недвижимости и арендодателями. Прост в расчёте, но не учитывает налоги, обязательства и сбережения.

2. 30% от чистого дохода - более реалистичный вариант, рекомендованный финансовыми консультантами и MoneyHelper. Основан на фактической сумме, которую вы получаете на руки после уплаты подоходного налога и взносов на национальное страхование.

3. Проверка арендодателем - большинство арендодателей и агентов в Великобритании требуют, чтобы годовая зарплата была не менее чем в 2,5 раза больше годовой арендной платы (эквивалентно: годовая зарплата, делённая на 30, даёт максимальную ежемесячную арендную плату). Если вы не соответствуете этому порогу, может потребоваться поручитель.

4. Бюджетный подход - берёт ваш чистый доход, вычитает существующие обязательства (кредиты, кредитные карты, подписки) и цель по сбережениям, затем рекомендует тратить не более 50% остатка на аренду. Это наиболее персонализированный подход.

Формулы

Проверка арендодателем: правило 2,5×

Большинство агентов по недвижимости в Великобритании используют стандартную проверку доступности при оценке арендатора: ваш валовой годовой доход должен быть не менее чем в 2,5 раза больше годовой арендной платы. Это эквивалентно тому, что ваш годовой доход должен быть не менее 30 ежемесячных арендных плат.

Например, если квартира стоит £1 000/мес. (£12 000/год), вам необходимо зарабатывать не менее £30 000/год, чтобы пройти проверку. Если вы не соответствуете этому порогу, арендодатели могут потребовать поручителя (который, как правило, должен зарабатывать в 3 раза больше годовой арендной платы).

Примеры расчёта

Описание входных данных

• Валовая годовая зарплата - ваша полная годовая зарплата до каких-либо вычетов. Калькулятор использует ставки подоходного налога и взносов на национальное страхование Великобритании на 2025/26 год для расчёта чистого дохода.
• Ежемесячные обязательства - регулярные расходы, которых нельзя избежать: выплаты по кредитам, минимальные платежи по кредитным картам, автокредит, подписки, расходы на уход за детьми и т.д.
• Ежемесячная цель по сбережениям - сумма, которую вы хотите откладывать каждый месяц. Вычитается перед расчётом бюджетной цифры.

Описание результатов

• 30% от валового - традиционное «правило большого пальца». Легко рассчитать, но не отражает реальную покупательную способность.
• 30% от чистого - более реалистичный верхний предел, основанный на доходе на руки.
• Максимальная аренда для арендодателя - максимальная аренда, на которую арендодатель согласится без поручителя, по стандарту проверки 2,5×.
• Аренда по бюджетному подходу - наиболее персонализированная цифра, учитывающая ваши фактические обязательства и цели по сбережениям.
• Консервативная рекомендация - наименьшее из четырёх значений, показанное как рекомендуемый максимум.

Допущения и ограничения

• Расчёт налогов использует ставки подоходного налога и взносов на национальное страхование Великобритании на 2025/26 год (личное пособие £12 570, базовая ставка 20%, взносы на национальное страхование 8%). Выплаты по студенческому кредиту и взносы на пенсию не включены.
• Правило 30% является ориентиром, а не жёстким ограничением. В дорогих городах, таких как Лондон, многие арендаторы тратят 40–50% дохода на аренду. ONS сообщает, что в среднем арендаторы в Великобритании тратят 41% дохода на руки на аренду (данные 2024 года).
• Проверка арендодателем 2,5× является наиболее распространённым стандартом, но не универсальным - некоторые агенты используют 2,0× или 3,0×.
• Бюджетный подход использует 50% располагаемого дохода как верхний предел аренды. Это консервативное значение по умолчанию; в некоторых методиках применяются другие пропорции.
• Не учитывает жилищное пособие, жилищный элемент Universal Credit или другие льготы, которые могут повысить доступность жилья.
• Не моделирует совместную аренду, при которой арендная плата делится между несколькими жильцами.

Верификация