Ringkasan
Kalkulator keterjangkauan mobil membantu Anda menjawab dua pertanyaan: “Mobil berapa yang mampu saya beli?” dengan anggaran bulanan tertentu, dan “Pilihan pembiayaan mana yang paling murah?” saat membandingkan PCP, HP, dan pinjaman bank. Ketiga jenis pembiayaan menggunakan rumus pinjaman dasar yang sama - yang berbeda adalah jumlah yang dibiayai dan apakah ada pembayaran balon di akhir.
Cara kerjanya
Mode keterjangkauan
Dengan pembayaran bulanan yang mampu Anda bayarkan, kalkulator bekerja mundur dari rumus pinjaman untuk menemukan jumlah pinjaman maksimum, kemudian menambahkan uang muka untuk mendapatkan harga mobil maksimum.
Mode perbandingan pinjaman
Dengan harga mobil tertentu, kalkulator menghitung pembayaran bulanan, total biaya, dan total bunga untuk tiga pilihan pembiayaan umum di Inggris:
-
Hire Purchase (HP) - Anda meminjam jumlah penuh (dikurangi uang muka) dan membayar kembali dalam cicilan bulanan yang sama. Di akhir, Anda memiliki mobilnya. Tidak ada batasan jarak tempuh atau biaya kondisi.
-
Personal Contract Purchase (PCP) - Anda meminjam jumlah dikurangi uang muka dikurangi pembayaran balon (juga disebut Guaranteed Minimum Future Value atau GMFV). Pembayaran bulanan lebih rendah karena Anda hanya membiayai penyusutan. Di akhir jangka waktu, Anda dapat: membayar balon untuk menyimpan mobil, mengembalikannya, atau menukarnya. Batasan jarak tempuh dan biaya kondisi berlaku.
-
Pinjaman pribadi bank - Pinjaman tanpa jaminan standar dari bank atau building society. Sering kali pilihan termurah untuk peminjam dengan kredit bagus. Anda memiliki mobil secara langsung dari hari pertama.
Model penyusutan
Kalkulator juga memodelkan bagaimana mobil kehilangan nilai dari waktu ke waktu. Mobil baru menyusut paling cepat pada tahun pertama, kemudian lajunya secara bertahap melambat. Model ini menggunakan tarif rata-rata industri berdasarkan data dari CAP HPI dan Motorpoint:
| Tahun | Tingkat penyusutan | Retensi kumulatif |
|---|---|---|
| 1 | 25% dari harga beli | ~75% |
| 2 | 18% dari nilai sebelumnya | ~62% |
| 3 | 17% dari nilai sebelumnya | ~51% |
| 4 | 13% dari nilai sebelumnya | ~44% |
| 5 | 12% dari nilai sebelumnya | ~39% |
| 6–7 | 10% dari nilai sebelumnya | ~32–35% |
Ini adalah rata-rata. Merek premium (Porsche, Toyota) menyusut lebih lambat; model bervolume tinggi mungkin menyusut lebih cepat.
Rumus
Pembayaran pinjaman bulanan
Where
Ini adalah rumus pinjaman amortisasi standar yang digunakan oleh semua pemberi pinjaman Inggris untuk HP dan pinjaman pribadi bank.
Pinjaman maksimum yang terjangkau
Untuk menemukan jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam, susun ulang rumus:
Where
Kemudian: Harga mobil maksimum = P ÷ (1 − persentase uang muka/100)
Jumlah pembiayaan PCP
Untuk PCP, jumlah yang dibiayai dikurangi dengan pembayaran balon:
Jumlah PCP yang dibiayai = (Harga mobil − uang muka) − pembayaran balon
Pembayaran balon biasanya 30–50% dari harga mobil asli, ditetapkan oleh pemberi pinjaman berdasarkan nilai sisa yang diprediksi.
Contoh perhitungan
Contoh 1: Mobil berapa yang mampu saya beli?
Anggaran £300/bulan, uang muka 20%, APR 6,9%, jangka waktu 5 tahun
=
=
=
=
=
=
=
Result
Contoh 2: Membandingkan pembiayaan untuk mobil £20.000
Mobil £20.000, uang muka 20% (£4.000), membandingkan HP vs PCP vs pinjaman bank
=
=
=
=
=
=
Result
Verifikasi
| Skenario | Output kalkulator | Perhitungan manual | Cocok? |
|---|---|---|---|
| Pinjaman £10k, 6,9%, 5thn | £197,54/bln | £197,54/bln | Ya |
| £300/bln → mobil maks (uang muka 20%, 6,9%, 5thn) | £18.983 | £18.983 | Ya |
| Mobil £20k, HP 6,9% 5thn | £316,06/bln | £316,06/bln | Ya |
| Mobil £20k, PCP 5,9% 4thn balon 35% | £210,95/bln | £210,95/bln | Ya |
| Mobil £20k, Bank 4,9% 5thn | £301,21/bln | £301,21/bln | Ya |
Asumsi dan keterbatasan
- APR, bukan tarif tetap: Semua tarif adalah Annual Percentage Rate (APR), cara yang diwajibkan secara hukum untuk mengutip bunga di Inggris di bawah aturan FCA. APR mencakup tarif bunga tetapi mungkin tidak mencakup semua biaya.
- Tarif tetap diasumsikan: Kalkulator mengasumsikan tarif bunga tetap untuk seluruh jangka waktu. Kesepakatan tarif variabel akan memiliki total biaya yang berbeda.
- Penyusutan adalah rata-rata: Model penyusutan menggunakan rata-rata industri. Mobil individu sangat bervariasi berdasarkan merek, model, jarak tempuh, kondisi, dan kondisi pasar.
- PCP disederhanakan: Kesepakatan PCP nyata mencakup batasan jarak tempuh (biasanya 8.000–12.000 mil/tahun), biaya kelebihan jarak tempuh, dan persyaratan kondisi. Pembayaran balon ditetapkan oleh pemberi pinjaman, bukan dipilih secara bebas.
- Biaya operasional dikecualikan: Kalkulator berfokus hanya pada biaya pembiayaan. Total biaya kepemilikan juga mencakup asuransi, pajak jalan, bahan bakar, pemeliharaan, MOT, dan parkir.
- Dampak skor kredit: Tarif yang dikutip mengasumsikan kredit yang wajar. Peminjam dengan riwayat kredit buruk mungkin menghadapi APR yang jauh lebih tinggi (15%+) atau ditolak.
Sources
Related calculators
Fuel Cost
Calculate journey fuel cost and compare petrol, diesel, and EV running cost per mile, per trip, and per year. Includes electricity cost and CO2 comparison.
Commute Cost
Calculate and compare your commuting costs: driving, public transport, and cycling. See annual costs, CO2 emissions, time spent, and WFH savings.