Wie lange dauert es, eine Anzahlung für ein Haus in den USA zu sparen

Zusammenfassung

Dieser Rechner ermittelt, wie lange es dauert, eine Anzahlung für ein US-Eigenheim zu sparen. Der durchschnittliche US-Hauspreis beträgt $396.800, und obwohl der konventionelle Standard bei 20 % Anzahlung ($79.360) liegt, zahlen viele Käufer weniger an. Laut NAR beträgt die mittlere Anzahlung von Erstkäufern nur 8 %, während Wiederholungskäufer durchschnittlich 19 % leisten.

Wie es funktioniert

Der Rechner simuliert das monatliche Sparguthaben-Wachstum mit Zinseszins:

balance_n = balance_(n-1) x (1 + r) + monthly_contribution

Dies wird wiederholt, bis das Guthaben die Ziel-Anzahlung erreicht. Der Monatszins r = jährlicher Sparzins / 12.

Anforderungen an die Anzahlung in den USA

Eine 20%-Anzahlung auf das mittlere US-Eigenheim von $396.800 beträgt $79.360. Bei der FHA-Mindestanforderung von 3,5 % sinkt sie auf nur $13.888, allerdings zahlt man die Hypothekenversicherung für die gesamte Darlehenslaufzeit.

Anzahlungshilfe

Über 2.000 Anzahlungshilfe-Programme (DPA) gibt es in den gesamten USA (Freddie Mac). Dazu gehören Zuschüsse staatlicher Wohnungsbaufinanzierungsbehörden, erlassbare Zweithypotheken, arbeitgebergestützte Wohnprogramme und gemeinschaftliche Grundstücks-Treuhandgesellschaften.

Rechenbeispiel

$396.800-Haus, 20 % Anzahlung, $20.000 aktuelles Guthaben, $1.200/Monat, 4,5 % Hochzins-Sparkonto:

1. Ziel-Anzahlung: $396.800 x 20 % = $79.360
2. Monatszins: 4,5 % / 12 = 0,375 %
3. Monat 1: $20.000 x 1,00375 + $1.200 = $21.275
4. Monat 2: $21.275 x 1,00375 + $1.200 = $22.555
5. Weiter Monat für Monat, bis das Guthaben $79.360 erreicht
6. Ergebnis: 45 Monate (3 Jahre 9 Monate)
7. Gesamteinzahlungen: $20.000 + ($1.200 x 45) = $74.000
8. Verdiente Zinsen: $79.360 - $74.000 = $5.360

Alternativ könnte ein Käufer mit einem FHA-Darlehen (3,5 % Anzahlung = $13.888) und bereits $20.000 Ersparnissen sofort kaufen.

Wesentliche Unterschiede zu anderen Märkten

• Null-Anzahlungs-Optionen (VA- und USDA-Darlehen) haben kein Äquivalent in Großbritannien oder Australien. Britische Kreditgeber verlangen eine Mindesteinlage von 5 %, und australische Kreditgeber fordern typischerweise 5-20 % (obwohl die First Home Guarantee 5 % ohne LMI ermöglicht).
• Kein staatlicher Sparbonus wie der britische Lifetime ISA (25 % Zuschuss). US-Erstkäufer profitieren stattdessen von Darlehensprogrammen mit niedriger Anzahlung und den über 2.000 DPA-Programmen landesweit.