So wird das Nettovermögen berechnet

Zusammenfassung

Das Nettovermögen ist das einfachste Mass für die finanzielle Gesundheit: der Gesamtwert aller Besitztümer (Vermögenswerte) abzüglich aller Schulden (Verbindlichkeiten). Ein positives Nettovermögen bedeutet, dass Ihre Vermögenswerte Ihre Schulden übersteigen; ein negatives Nettovermögen bedeutet, dass Sie mehr schulden als Sie besitzen – was bei jungen Erwachsenen mit Studienkrediten häufig vorkommt.

Funktionsweise

Das Nettovermögen ist eine Momentaufnahme zu einem bestimmten Zeitpunkt. Es verändert sich, wenn Vermögenswerte steigen oder fallen und wenn Schulden getilgt oder aufgenommen werden. Die Berechnung selbst ist unkompliziert – der Mehrwert liegt in der genauen Kategorisierung und Summierung jeder Komponente.

Vermögenswerte

Vermögenswerte sind alles von monetärem Wert, das Sie besitzen:

• Immobilien – der aktuelle Marktwert Ihrer Immobilien (nicht der Kaufpreis)
• Ersparnisse – Bankkonten, Cash-ISAs, Premium Bonds, Bargeldbestände
• Investitionen – Stocks and Shares ISAs, Anlagekonten, Einzelaktien, Fonds
• Rente – der aktuelle Übertragungswert von betrieblichen und privaten Rentenversicherungen
• Sonstige Vermögenswerte – Fahrzeuge, Wertgegenstände, Kryptowährungen, Geschäftsbeteiligungen

Verbindlichkeiten

Verbindlichkeiten sind alle Schulden oder finanziellen Verpflichtungen:

• Hypothek – der ausstehende Restbetrag der Immobilienhypothek
• Studienkredite – der aktuelle Saldo bei der Student Loans Company
• Kreditkarten – ausstehende Salden auf Kredit- und Kundenkarten
• Autofinanzierung – HP-, PCP- oder Privatkredit-Salden für Fahrzeuge
• Sonstige Verbindlichkeiten – Privatkredite, Überziehungskredite, Schulden bei Familie

Die Formel

Rechenbeispiel

Medianes Nettovermögen in Grossbritannien nach Alter

Die ONS Wealth and Assets Survey (Runde 8, April 2020 – März 2022) liefert das mediane Gesamtvermögen der Haushalte nach Alter der Haushalts-Referenzperson:

Das Vermögen erreicht seinen Höchststand im Alter von 65–74 Jahren (£502.500) – 33-mal höher als bei den jüngsten Haushalten – bevor es durch den Verbrauch der Rente zurückgeht. Das mediane Gesamtvermögen der Haushalte in Grossbritannien beträgt £293.700.

Hinweis: Das ONS hat die Akkreditierung für die Daten der Runde 8 im Juni 2025 aufgrund von Qualitätsbedenken auf granularer Ebene ausgesetzt. Die aggregierten Altersgruppen-Mediane bleiben die besten verfügbaren britischen Daten.

Eingaben erklärt

• Immobilienwert – aktueller Marktwert, nicht der Kaufpreis. Nutzen Sie aktuelle vergleichbare Verkäufe oder ein Online-Bewertungstool.
• Ersparnisse – alle bargeldäquivalenten Anlagen: Bankkonten, Cash-ISAs, Premium Bonds.
• Investitionen – Aktien, Anteile, Fonds, Investment-ISAs. Verwenden Sie den aktuellen Portfoliowert.
• Rente – der Übertragungswert von beitragsorientierten Renten oder der CETV von leistungsorientierten Renten.
• Sonstige Vermögenswerte – Fahrzeuge (zum Wiederverkaufswert, nicht zum Kaufpreis), Wertgegenstände, Kryptowährungen, Geschäftsanteile.
• Hypothekensaldo – der ausstehende Betrag, nicht die ursprüngliche Kreditsumme.
• Studienkredite – aktueller Saldo aus dem SLC-Online-Portal.
• Kreditkarten – gesamter ausstehender Saldo über alle Karten.
• Autofinanzierung – der Ablösebetrag, nicht der ursprünglich finanzierte Betrag.
• Sonstige Verbindlichkeiten – Privatkredite, Überziehungskredite, informelle Schulden.

Ausgaben erklärt

• Nettovermögen – Gesamtvermögen minus Gesamtverbindlichkeiten. Die Hauptkennzahl.
• Gesamtvermögen – die Summe aller Vermögenskategorien.
• Gesamtverbindlichkeiten – die Summe aller Schuldenkategorien.
• Vermögens-/Schulden-Aufteilung – ein visueller Balken, der das Verhältnis von Vermögen zu Verbindlichkeiten zeigt.
• Aufschlüsselungsdiagramme – wie sich Vermögenswerte und Verbindlichkeiten auf die Kategorien verteilen.

Annahmen und Einschränkungen

• Der Immobilienwert ist selbst angegeben – der Rechner berücksichtigt keine Marktbedingungen oder Standortfaktoren. Verwenden Sie eine aktuelle Bewertung.
• Rentenwerte sind Näherungen – leistungsorientierte Renten sind notorisch schwer zu bewerten. Der Barwert der Übertragung (CETV) ist ein Ansatz, spiegelt aber möglicherweise nicht den tatsächlichen Wert des Ruhestandseinkommens wider.
• Studienkredite verhalten sich wie eine Steuer – britische Plan-2- und Plan-5-Studienkredite werden nach 30/40 Jahren erlassen, und die Rückzahlung ist einkommensabhängig. Den gesamten Saldo als Verbindlichkeit einzubeziehen, kann die Auswirkung auf die finanzielle Gesundheit überbewerten.
• Das Nettovermögen ist eine Momentaufnahme – es sagt nichts über Einkommen, Cashflow oder finanzielle Sicherheit aus. Jemand mit einem Nettovermögen von £500.000, das in einer illiquiden Immobilie gebunden ist und keine Ersparnisse hat, kann finanziell weniger widerstandsfähig sein als jemand mit £200.000 in liquiden Mitteln.
• Der Rechner berücksichtigt nicht Arbeitgeberbeiträge zur Rente, Ansprüche auf die staatliche Rente oder Versicherungspolicen.

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