Zusammenfassung
Die UK-Erschwinglichkeitskarte ist eine interaktive Choroplethenkarte, die jedes Viertel in England danach einfärbt, ob Ihr Budget dort zum Kauf ausreicht. Sie geben Ihr Gehalt, Ihre Anzahlung und einen Kreditmultiplikator ein; die Karte färbt sofort ca. 32.800 Lower Super Output Areas (LSOAs) von Grün (erschwinglich) bis Rot (unerschwinglich) um. Ein Schalter wechselt zur Ansicht des Index of Multiple Deprivation (IMD), sodass Sie Preise mit der Qualität des Viertels abgleichen können.
Funktionsweise
Die Erschwinglichkeitsformel
Der Rechner verwendet ein einfaches Einkommensmultiplikator-Modell — dieselbe Faustregel, die Kreditgeber für die erste Hypothekenbemessung verwenden:
| Variable | Bedeutung | Standardwert |
|---|---|---|
| Gehalt | Bruttojahreseinkommen | £35.000 |
| Anzahlung | Ersparnisse für die Eigenkapitaleinlage | £25.000 |
| Multiplikator | Wie viel Mal Ihr Gehalt ein Kreditgeber bereit ist zu leihen | 4,5× |
Gesamtbudget = (Gehalt × Multiplikator) + Anzahlung
Zum Beispiel: (£35.000 × 4,5) + £25.000 = £182.500
Erschwinglichkeitsstufen
Jedes LSOA hat einen Medianverkaufspreis, der aus allen Grundbuchtransaktionen in diesem Gebiet berechnet wird. Die Karte vergleicht Ihr Budget mit dem Median jedes LSOAs:
| Verhältnis (Budget ÷ Median) | Stufe | Farbe |
|---|---|---|
| ≥ 1,0 | Erschwinglich | Grün |
| 0,9 – 1,0 | Nahezu erschwinglich | Hellgrün |
| 0,8 – 0,9 | Oberer Grenzbereich | Gelb |
| 0,75 – 0,8 | Unterer Grenzbereich | Orange |
| < 0,75 | Unerschwinglich | Rot |
| Keine Daten | Zu wenige Transaktionen | Grau |
Was Hypothekenmultiplikatoren bedeuten
Britische Kreditgeber bieten typischerweise das 4- bis 4,5-Fache des Bruttojahresgehalts an. Einige Spezialkreditgeber gehen für Gutverdiener oder bestimmte Berufsgruppen bis zum 5- bis 5,5-Fachen. Die FCA erfasst durchschnittliche Beleihungsquoten im Verhältnis zum Einkommen; der Marktdurchschnitt liegt bei etwa 3,5× über alle Kreditnehmer, aber Erstkäufer reizen häufig 4,5× aus.
Der Multiplikator-Schieberegler ermöglicht es Ihnen zu vergleichen: konservative (3×) gegenüber ausgedehnter (5,5×) Kreditaufnahme.
Was ist ein LSOA?
Lower Super Output Areas sind die kleinräumigsten geografischen Einheiten, die das ONS veröffentlicht. Jedes umfasst ungefähr 1.500 Personen (400–1.200 Haushalte). England hat 32.844 LSOAs. Sie wurden für die Volkszählung 2011 definiert und sind der Verknüpfungsschlüssel für die IMD-Daten 2019.
Index of Multiple Deprivation (IMD)
Der IMD 2019 stuft jedes LSOA in England von 1 (am stärksten benachteiligt) bis 32.844 (am wenigsten benachteiligt) ein und ordnet sie in Dezile ein (1 = die am stärksten benachteiligten 10 %, 10 = die am wenigsten benachteiligten 10 %).
Sieben Bereiche
Der IMD kombiniert sieben gewichtete Bereiche:
- Einkommen (22,5 %) — Anteil der Bevölkerung mit niedrigem Einkommen
- Beschäftigung (22,5 %) — unfreiwilliger Ausschluss vom Arbeitsmarkt
- Bildung (13,5 %) — Qualifikations- und Ausbildungsmangel
- Gesundheit (13,5 %) — vorzeitiger Tod, Behinderung, psychische Gesundheit
- Kriminalität (9,3 %) — erfasste Kriminalitätsraten
- Wohnen & Dienstleistungen (9,3 %) — Überbelegung, Erschwinglichkeit, Zugang zu Dienstleistungen
- Wohnumgebung (9,3 %) — Wohnqualität, Luftqualität, Verkehrssicherheit
Der Wechsel zur IMD-Ansicht zeigt Ihnen auf einen Blick, ob ein günstiges Gebiet günstig ist, weil es benachteiligt ist oder einfach weniger beliebt.
Datenquellen
Alle Datensätze werden unter der Open Government Licence v3.0 veröffentlicht:
- Immobilienpreise: HM Land Registry Price Paid Data — jeder Wohnimmobilienverkauf in England & Wales seit 1995. Wir aggregieren alle Transaktionen pro LSOA und berechnen den Median. LSOAs mit weniger als 10 Transaktionen werden ausgeschlossen.
- Gebietsgrenzen: ONS Open Geography Portal — LSOA 2011 Super Generalised Clipped-Grenzen (vereinfacht für schnelles Rendering).
- Deprivation: MHCLG Englische Deprivationsindizes 2019, Datei 7 (alle Ränge, Dezile und Punktwerte).
- Postleitzahlenverzeichnis: ONS National Statistics Postcode Lookup (NSPL) — ordnet 1,7 Mio. Postleitzahlen LSOA-Codes zu.
Technische Hinweise
- Die Karte verwendet MapLibre GL JS (Open Source) mit PMTiles (eine einzelne statische Datei, die über HTTP-Range-Requests bereitgestellt wird). Es wird kein Tile-Server oder API benötigt.
- Die gesamte Umfärbung erfolgt clientseitig auf der GPU — wenn Sie einen Schieberegler bewegen, wertet MapLibre einen datengesteuerten Paint-Ausdruck für jedes Polygon neu aus. Keine Netzwerkanfragen.
- Die Karte wird verzögert geladen: Die ca. 10 MB große PMTiles-Datei und das MapLibre-JS-Bundle werden erst abgerufen, wenn Sie auf „Karte öffnen” klicken, sodass die Seite zunächst schnell lädt.
Einschränkungen
- Medianpreise sind historische Aggregate — sie spiegeln alle Transaktionen wider, nicht nur aktuelle. LSOAs mit wenigen Transaktionen können veraltete Medianwerte aufweisen.
- IMD basiert auf Daten von 2019 — den aktuellsten verfügbaren. Die Benachteiligung von Vierteln kann sich verschieben, insbesondere nach der Pandemie.
- Einkommensmultiplikatoren sind eine Vereinfachung — echte Bonitätsprüfungen der Kreditgeber berücksichtigen Ihre Ausgaben, Kredithistorie, Immobilientyp und stressgetestete Zinssätze.
- Nur England — LSOA-Grenzen und IMD 2019 decken England ab. Schottland, Wales und Nordirland verwenden andere geografische und Deprivationsrahmenwerke.